Práca s peniazmi je nevyhnutnou súčasťou života každého človeka a bankový prevod môžete uskutočniť hneď niekoľkými spôsobmi. Najpopulárnejšou možnosťou je online prevod cez internetbanking. Avšak čoraz viac ľudí platí prostredníctvom mobilných aplikácií. Možnosť platby ponúkajú aj bankomaty niektorých slovenských bánk.
Vykonanie prevodu peňazí môžete uskutočniť viacerými spôsobmi:
- platobný príkaz - jednorazová platba
- trvalý platobný príkaz - platba bude z vášho účtu odchádzať v pravidelných intervaloch
- hromadný platobný príkaz - uskutočnenie viacerých platieb naraz
- inkaso - zahŕňa platby za tzv. výdavky na domácnosť, ktorých výška môže byť každý mesiac iná, napr. elektrina, telefón, internet a podobne
Trvanie Prevodu a Poplatky
Trvanie prevodu je rôzne a závisí od viacerých faktorov. Prevod do inej banky, než je tá vaša, trvá v priemere jeden deň, avšak rýchlosť prevodu ovplyvňuje aj časť dňa, v rámci ktorej platbu uskutočníte, či posielate peniaze cez týždeň alebo počas víkendu a aká je aktuálna zaťaženosť bankového servera. V rámci jednej banky prebehne prevod takmer okamžite. To znamená, že prijímateľ by mal mať peniaze na účte v priebehu niekoľkých sekúnd alebo minút.
Pri prevodoch medzi rôznymi bankami na Slovensku sa zvyčajne používa SEPA (Single Euro Payments Area) systém.
Aj poplatky za prevod peňazí sa líšia, ich výšku stanovujú jednotlivé banky. Vo všeobecnosti ale platí, že ak posielate peniaze elektronicky či elektronicky rušíte alebo zadávate trvalé príkazy, neplatíte žiadny poplatok. Poplatky za služby účtujú banky v prípade osobnej návštevy pobočky.
Okamžité Platby
Od 1. 2. 2022 sú dostupné už aj okamžité platby. Je to rýchly prevod finančných prostriedkov medzi účtami vedenými v rôznych bankách. Pri okamžitom prevode sú pripísané prostriedky z účtu platiteľa na účet príjemcu do niekoľkých sekúnd a to aj počas víkendov, či sviatkov. Poplatky za takéto prevody sa v bankách rôznia, niekde sú zadarmo, inde súčasťou balíčkov.
Poplatky, ktoré poskytovateľ platobných služieb uplatňuje v súvislosti s okamžitými úhradami v eurách, nemôžu byť vyššie ako poplatky uplatňované na transakcie „bez okamžitých“ úhrad v eurách.
Ak posielate peniaze do zahraničia, doba spracovania sa môže predľžiť. Pri SEPA prevodoch v eurách je štandardný čas doručenia 1 až 2 pracovné dni. Ak ide o prevod mimo SEPA alebo v inej mene, čas spracovania môže trvať 3 až 5 pracovných dní, v závislosti od zapojených korešpondenčných bánk.
Údaje pre uskutočnenie peňažného prevodu
- IBAN, resp. číslo účtu a kód banky platiteľa
- IBAN, resp. číslo účtu a kód banky príjemcu
- suma na úhradu
- mena
- variabilný, špecifický a konštantný symbol (nie sú povinné)
- dátum splatnosti
- pri návšteve pobočky aj podpis
Určite ste zaregistrovali pojem IBAN. Celý názov znie International Bank Account Number - medzinárodné číslo bankového účtu. V jednom čísle sú zakomponované všetky údaje, ktoré potrebuje identifikovať banka, odosielateľ aj príjemca platby.
ČSOB a Okamžité Platby
Posielanie finančných prostriedkov v priebehu sekúnd si mnohí Slováci obľúbili. Ako informuje web Živé.sk, po novom spúšťa okamžité platby už aj ČSOB. Treba sa však ešte pripraviť na isté malé komplikácie.
Klienti budú môcť prijímať platby z ostatných bánk v reálnom čase, na účte sa ti tak peniaze objavia už po pár sekundách. Zatiaľ čo prijímanie bude okamžité, instantné odosielanie k dispozícii ešte stále nebude. Odosielanie okamžitých platieb príde aj pre klientov ČSOB, avšak až v priebehu budúceho roka.
ČSOB službu spúšťa, čo znamená, že platby zaslané do tejto banky môžu byť mierne spomalené. Je potrebné, aby sa aj ostatné banky postupne adaptovali a prípadne spravili mierne zmeny, ktoré budú nevyhnutné k správnemu fungovaniu. Toto však môže byť len otázka pár dní.
Limity pre okamžité platby v bankách
Všetky banky aplikujú na okamžité platby určité limity. Každá banka z bezpečnostných dôvodov aplikuje na okamžité platby limity. Predtým, ako sa odošle okamžitá platba, banka vykoná viacero kontrol. Čas zrealizovania okamžitej platby záleží od rýchlosti spracovania v oboch bankách - odosielateľa a prijímateľa a od času spracovania v clearingovom systéme.
Podľa súčasných pravidiel (definovaných EPC) by výška jednej okamžitej platby nemala presiahnuť hranicu 100 000 EUR.
Limity v jednotlivých bankách:
- Slovenská sporiteľňa: V Georgeovi je denný limit 5 000 eur (limit nie je možné upraviť).
- UniCredit banka: Maximálny limit pre jednu prichádzajúcu okamžitú platbu je stanovený na 100 000 EUR a pre odchádzajúcu na 50 000 EUR. Limit 100 00 EUR je maximálny možný limit stanovený SEPA pravidlami.
- Prima banka: Horný limit pre okamžité platby je nastavený na 3000 €/deň - a tento limit platí pre platby realizované cez IB aj cez mobilnú aplikáciu. Ide teda o kumulatívny limit na deň platný pre IB aj mobilnú aplikáciu.
- Fio banka: Platné limity pre všetkých klientov sú stanovené na 4 000 EUR na jednu platbu. Denný limit je 16 000 EUR.
- Tatra banka a Raiffeisen: Limity na okamžité platby sú definované samostatne pre distribučný kanál, to znamená, že klient môže poslať 3 000 EUR prostredníctvom Internet bankingu a ďalších 3 000 EUR prostredníctvom mobilnej aplikácie Tatra banka. Pre prichádzajúce okamžité platby neaplikujeme žiaden špecifický limit.
Budúcnosť Okamžitých Platieb
Mnohé iné veľké banky ponúkajú v dnešnej dobe plne funkčné okamžité platby. Hráči ako Slovenská sporiteľňa, Tatra banka či VÚB prijímanie platieb spustili ešte v roku 2022, to isté platí aj pre ich odosielanie. Postupom času sa pridali aj ďalšie banky.
Všetky banky na Slovensku podporujú prijímanie okamžitých platieb od januára 2025. Posielanie okamžitých platieb zatiaľ nespustili ČSOB, mBank a 365 banka.
Medzi najväčšie výhody tejto služby patrí nepochybne to, že platby fungujú neustále, to znamená, že 24 hodín - či už je víkend, alebo sviatok. Pozitívom je aj to, že ide o spoločnú schému, v rámci ktorej je zapojených ďalších 35 európskych krajín. Do systému sú zahrnuté aj online banky ako Revolut alebo N26.
Skôr či neskôr budú musieť službu ponúkať všetky banky. Táto zmena vyplýva z rozhodnutia Európskeho parlamentu, kde sa dohodli, že prijímanie takýchto platieb bude musieť byť zavedené najneskôr do 9. januára 2025. V prípadne odosielania okamžitých platieb je to o niečo neskôr, a to do 9. októbra 2025.
tags:
